Pengelolaan Keuangan Untuk Pasangan Yang Baru Menikah‏

Pertanyaan:

 

Terima kasih atas kebaikan anda membuka konsultasi gratis mengenai

kondisi keuangan. Saya mempunyai masalah mengenai keuangan keluarga

yang harus segera mendapatkan solusinya. Saya berikan data mengenai 

pemasukan dan pengeluaran rutin kami sebagai berikut :

   * Gaji saya dan istri 1 bulan Rp. 2.200.000,-

   * Pengeluran rutin :

          1. Bayar hutang kartu credit @ Rp. 450.000,-

          2. Bayar hutang koperasi @ Rp. 500.000,-

          3. Bayar Listrik +/- Rp. 90.000,-

          4. Bayar Telepon +/- Rp. 60.000,-

          5. Beli pulsa berdua Rp. 150.000,-

          6. Bensin Motor 1 bulan Rp. 100.000,-

          7. Iuran RT/RW Rp. 20.000,-

          8. Arisan Lingkungan komplex Rp. 50.000,-

          9. Asuransi investasi great link Bank NISP Rp. 200.000,-

          10. Biaya terapi kesehatan 8x sebulan Rp. 160.000,-

 

Ditotal Rp. 1.780.000,- sisa dari itu untuk makan sehari-hari. Nah 

dari data diatas bagaimana saya harus menyisihkan untuk menabung dan 

dana cadangan kebutuhan mendadak seperti sakit, ban kempes, service 

motor, beli perlengkapan diri. Apakah ada yang perlu saya kurangi? 

Apakah saya harus mempunyai pekerjaaan sampingan? Kira-kira apa 

yang pantes bila harus mempunyai pekerjaan sampingan ? Apakah ikut 

internet marketing atau MLM atau apa kek? Saya ikut internet 

marketing o/ anne ahira tapi belum berhasil.

 

Info tambahan, pekerjaan saya adalah seorang sales kaos, insentivenya 

tidak tetap, kalo mau nyambi dagang kaos nanti malah di PHK karena 

o/ kantor ga bole jualan barang sejenis.

 

Mohon jalan keluarnya, terima kasih atas kesempatan yang diberikan.

 

Jawaban:

 

Dari hasil analisa kami, permasalahan keuangan Anda terletak pada 

sisi hutang. Dari total pendapatan Rp. 2.200.000,-, Anda harus 

membayar hutang yang totalnya Rp. 950.000,-. Dari hasil perhitungan 

kami, rasio kemampuan pelunasan hutang Anda adalah 43,2%. 

Artinya 43,2% dari total pendapatan Anda digunakan hanya untuk 

membayar hutang. Padahal seharusnya rasio ini berada dibawah 35%. 

Dengan rasio kemampuan pelunasan hutang yang setinggi, Anda 

mengalami kesulitan untuk membayar kebutuhan lainnya.

 

Terus terang saya merasa kaget ketika membaca bahwa Anda memiliki 

kartu kredit. Dengan tingkat pendapatan sekarang seharusnya Anda 

belum menggunakan kartu kredit, sebab Anda sangat riskan terjebak 

masalah kredit macet. Saran dari saya adalah kartu kredit Anda 

disimpan di rumah, dan hanya digunakan untuk keperluan yang sangat 

mendesak, seperti untuk membiayai pengobatan keluarga.

 

Dalam pertanyaan Anda, Anda menyebutkan dana cadangan. Dalam ilmu 

pengelolaan keuangan pribadi atau keluarga, kita perlu menyiapkan 

dana likuid yang hanya digunakan untuk keperluan darurat. Dana ini 

kita namakan dengan dana darurat. Sebaiknya kita menyediakan dana 

darurat sebesar 3 hingga 6 kali pengeluaran bulanan kita. Untuk 

kasus Anda, besarnya adalah Rp. 6.600.000,- hingga Rp. 13.200.000,-.

 

Masuk ke pertanyaan pertama Anda, pengeluaran apakah yang dapat Anda 

kurangi. Dari hasil analisa kami, hanya beberapa poin dari 

pengeluaran Anda yang dapat dikurangi:

   1. Poin 1 bayar hutang kartu kredit Rp. 450.000,- dapat dihilangkan 

      apabila seluruh hutang kartu kredit Anda sudah lunas.

   2. Poin 2 bayar hutang koperasi Rp. 500.000,- juga dapat 

      dihilangkan setelah seluruh hutang koperasi Anda lunas.

   3. Poin 10 biaya terapi kesehatan dapat dikurangi apabila Anda 

      merasa sudah tidak membutuhkan

   4. Poin 11 keperluan makan sehari-hari sebesar Rp. 420.000,- 

      dapat dihemat untuk mendapatkan dana cadangan.

 

Dari keempat poin yang dapat dikurangi, yang paling masuk akal 

adalah poin 1 dan 2. Sayangnya kami tidak mendapatkan data berapa 

nilai total hutang Anda sehingga kami tidak dapat memperhitungkan 

kira-kira kapan Anda dapat menghilangkan biaya untuk poin 2 dan 

poin 3. Anda dapat membaca konsultasi sebelum ini yang berjudul 

tips untuk terbebas dari hutang kartu kredit, tips ini dapat Anda 

terapkan untuk terbebas dari kedua hutang Anda.

 

Keluarga Anda kami kategorikan sebagai pasangan yang baru menikah 

karena Anda belum memiliki anak. Setelah Anda memiliki seorang anak, 

maka pengeluaran Anda akan bertambah karena Anda perlu membeli 

kebutuhan bayi. Untuk susunya saja Anda perlu mengeluarkan biaya 

sebesar Rp. 500.000,- per bulan. Tentunya ini akan sangat memberatkan 

untuk tingkat pendapatan Anda sekarang ini. Jadi untuk pertanyaan 

Anda yang berikutnya, apakah anda harus memiliki pekerjaan sampingan, 

jawabannya adalah benar. Anda perlu mencari cara untuk meningkatkan 

pendapatan keluarga Anda.

 

Mencari pekerjaan sampingan tidak harus sama dengan pekerjaan utama 

Anda. Apalagi bisa kantor Anda melarang Anda untuk menjual kaos lain. 

Anda dapat melakukan pekerjaan lain, seperti menjadi penulis, menjadi 

guru les, dan lain-lain. Atau mungkin istri Anda dapat membuka usaha 

laundri kecil-kecilan. Internet marketing juga menjadi alternatif.