Mengenali Resiko Finansial Pada Keluarga‏

Sebutlah Andi adalah seorang kepala keluarga yang terdiri

dari ayah, ibu dan seorang anak. Andi adalah karyawan swasta

dengan pendapatan 60 juta per tahun. Istri Andi mengurusi

seluruh kebutuhan rumah tangga, sehingga tidak memiliki

penghasilan. Sedangkan anaknya masih berumur 5 tahun.



Dari contoh ini kita dapat melihat bahwa keluarga Andi adalah 

keluarga dengan satu sumber penghasilan, yaitu Andi. Jumlah

tanggungan Andi adalah dua orang, yaitu istri dan anaknya.

Pada contoh ini, keluarga Andi memiliki resiko finansial yang

tinggi karena Andi adalah satu-satunya sumber penghasilan

keluarga. Misalkan terjadi sesuatu yang tidak diharapkan

menimpa Andi, sehingga Andi sudah tidak dapat bekerja lagi,

maka keluarga akan kehilangan satu-satunya sumber penghasilan

untuk membiayai kebutuhan hidup keluarga.



Perlu kita sadari bahwa walaupun sudah kehilangan sumber 

penghasilan, keluarga tetap harus membiayai kebutuhan hidupnya.

Istri dan anak Andi tetap butuh makanan, pendidikan anak, dan

lain-lain. Tanpa adanya penghasilan, biasanya biaya-biaya ini

dibayar dengan cara menjual aset-aset yang ada. Dan pada saat

keluarga sudah kehabisan aset, maka secara finansial keluarga

menjadi bangkrut.



----------------------------

Antisipasi Resiko Finansial

----------------------------



Dalam contoh kasus diatas, untuk mengantisipasi resiko finansial 

pada keluarga Andi maka ada baiknya bila Andi membeli produk

asuransi sehingga bila terjadi sesuatu yang menimpa Andi, maka

perusahaan asuransi akan memberikan sejumlah Uang Pertanggungan(UP)

kepada keluarga yang ditinggalkan (istri dan anaknya). UP inilah

yang akan digunakan oleh keluarga Andi untuk membiayai kebutuhan

hidup mereka.



Yang menjadi pertanyaan sekarang adalah, berapa nilai UP yang

dibutuhkan oleh keluarga Andi? Untuk menghitung nilai UP, ada

tiga hal yang perlu kita perhatikan. Dimulai dari hal yang paling 

penting yaitu berapa nilai hutang keluarga sekarang. Yang kedua

adalah berapa biaya hidup keluarga. Dan yang ketiga adalah berapa

besar dana yang dibutuhkan oleh anak untuk membiayai pendidikannya

hingga bisa mandiri. Mari kita bahas satu per satu.



1. Total hutang keluarga.



Hutang diwariskan kepada keluarga yang ditinggalkan. Tentunya hal

ini tidak diinginkan, apalagi untuk keluarga dengan satu sumber

pendapatan seperti keluarga Andi pada contoh diatas. Bila terjadi

sesuatu terhadap Andi, maka hutang diwariskan ke istrinya. 

Sedangkan istri dan anak yang ditinggalkan sudah tidak memiliki

sumber pendapatan, untuk membiayai hidup saja sudah susah apalagi

kalau ditambahkan dengan beban hutang.



Oleh karena itu, sangatlah penting untuk membeli asuransi yang

UP-nya dapat mengcover seluruh hutang yang dimiliki oleh keluarga.

Pada saat terjadi sesuatu kepada sumber pendapatan keluarga, pihak 

asuransi akan melunasi hutang keluarga sehingga keluarga yang

ditinggalkan tidak terbebani oleh hutang.



2. Biaya hidup keluarga selama 5 tahun kedepan.



Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, pada keluarga dengan

satu sumber pendapatan, kehilangan kepala keluarga menyebabkan

keluarga menjadi kehilangan satu-satunya sumber pendapatan yang

dapat membiayai kehidupan keluarga.



Oleh karena itu, asuransi juga penting untuk membiayai kehidupan

keluarga yang ditinggalkan. Biasanya perhitungan yang digunakan

untuk perhitungan UP adalah biaya hidup keluarga selama 5 tahun.



3. Biaya pendidikan anak.



Cukup banyak anak yang putus sekolah karena orang tuanya 

meninggal. Kebanyakan alasannya adalah karena ketidakmampuan

secara finansial untuk membayar iuran sekolah. Dan yang lebih

menyedihkannya lagi, sang anak harus langsung terjun ke dunia

kerja berbekal pendidikan terakhirnya saja.



Tentunya hal ini akan berpengaruh buruk terhadap kehidupan

sang anak untuk sekarang dan masa depannya. Tanpa dibekali

dengan pendidikan yang cukup, biasanya pendapatan yang diterima

oleh anak nilainya pas-pasan hanya untuk membiayai kehidupan

sehari-hari. Dalam hal karirnya juga akan mengalami kesulitan

untuk mendapatkan kenaikan pangkat.



Oleh karena itu, disini fungsinya asuransi untuk menjamin

masa depan kehidupan anak. Nilai UP harus turut mengcover

biaya pendidikan anak, setidaknya sampai tamat S1. Jadi pada

saat terjadi sesuatu pada kepala keluarga, anak tetap masih

bisa melanjutkan pendidikannya karena dibiayai oleh asuransi.







Perhitungan UP diatas adalah perhitungan teoritis. Alangkah

bila nilai UP kita bisa menutupi ketiga hal diatas. Namun dalam

kenyataannya, hasil perhitungan UP untuk menutupi seluruh 

kebutuhan keluarga adalah tinggi sekali sehingga biaya premi 

asuransi yang mesti kita bayar juga menjadi tinggi. Belum tentu

kita sanggup untuk membayar premi asuransi yang bisa mengcover

ketiga hal diatas.



Apabila kita tidak sanggup membayar premi asuransi yang dapat

mengcover ketiga hal diatas, maka kita dapat memprioritaskan

cover asuransi dimulai dari hal pertama. Yang paling penting

UP asuransi harus dapat melunasi seluruh hutang kita terlebih

dahulu, jadi keluarga yang ditinggalkan tidak terbebani oleh

hutang. Setelah itu, kalau kita masih sanggup membayar premi

lebih, barulah kita memikirkan hal kedua yaitu biaya hidup

keluarga untuk lima tahun kedepannya. Dan bila kita masih

diberkahi kesanggupan untuk membayar premi lebih besar lagi,

alangkah baiknya bila UP asuransi mencukupi untuk membiayai

pendidikan anak-anak kita hingga setidaknya bisa lulus

pendidikan S1.



-------------------------------------------

Kesempatan untuk Konsultasi Asuransi Gratis

-------------------------------------------



Sampai saat ini, perusahaan asuransi terbaik dengan asset

diatas 10 triliun adalah Prudential (versi Majalah Investor).

Prudential menempati juara pertama asuransi jiwa bukan pada

tahun ini saja, namun sudah dimulai sejak tahun 2003 berturut-

turut selama 8 tahun. Berhubung kita akan membina hubungan

jangka panjang dengan perusahaan asuransi, tentunya akan

jauh lebih baik bila kita memilih perusahaan yang terbaik

untuk menangani kebutuhan asuransi kita.



Produk yang paling populer yang ditawarkan oleh Prudential

adalah produk unit-linked, dimana nasabah ditawarkan asuransi

dan investasi dalam satu paket sehingga nasabah hanya perlu

membayar premi selama sepuluh tahun pertama saja. Selanjutnya

nasabah akan memiliki tabungan dalam jumlah besar sehingga 

dari bunga tabungan itu saja sudah mencukupi untuk membayarkan

premi asuransi untuk tahun-tahun berikutnya. Produk ini bagus

untuk nasabah yang kurang memiliki kebiasaan untuk menabung,

karena produk ini memaksa nasabah untuk menabung dalam jumlah

tetap setiap bulannya.



Bagi yang berdomisili di kota Jakarta, kebetulan saya 

memiliki kenalan agen Prudential yang bisa bertemu langsung

dengan Anda untuk berkonsultasi mengenai kebutuhan asuransi

dan investasi Anda. Agen ini akan memberikan penjelasan

lebih detil mengenai produk, menganalisa kebutuhan

finansial Anda, serta memberikan hasil analisa berupa 

nilai manfaat asuransi dan ilustrasi nilai investasi Anda.

Konsultasi ini bersifat gratis, jadi Anda tidak perlu

membayar untuk hasil analisanya. Anda juga tidak diharuskan

membeli produk. Jadi ini juga merupakan kesempatan yang

baik untuk mempelajari produk asuransi yang sedang popular

di pasar finansial Indonesia.



Apabila Anda berdomisili di Jakarta dan 

tertarik untuk berkonsultasi mengenai asuransi, maka 

Anda dapat mereply email ini dengan

memberikan informasi tambahan:

- Nomor telepon yang bisa dihubungi

- Umur Anda

- Apakah Anda merokok atau tidak?

- Pekerjaan Anda

- Sudah berkeluarga atau belum? Jumlah anak?



http://www.keuanganpribadi.com?id=phing.